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Blockchain vs. SWIFT: come la finanza globale si sta spostando verso un nuovo sistema di pagamento

DiJean-Michel

Perché questo argomento è strategico (2025)

IL sistema bancario tradizionale, dominato da SWIFT e i protocolli Codice IBAN, sta subendo una profonda trasformazione. L'emergere di tecnologie blockchain ha cominciato a interrompere il pagamenti internazionali, e giocatori tradizionali come Unione Occidentale si stanno ora rivolgendo a questa tecnologia, che inizialmente consideravano una minaccia. Le banche svizzere hanno un forte incentivo ad adattarsi!

Perché questo cambiamento è importante? Entro il 2025, la finanza globale si reinventerà con un Maggiore pressione per pagamenti più rapidi, più economici e più trasparenti. Con innovazioni come la stablecoin e il CBDC (Valute digitali delle banche centrali), stiamo assistendo ad una rivoluzione nel trasferimenti di denaro transfrontalieri. Ma come si confronta questo sviluppo con un sistema bancario vecchio di un secolo?

Come funziona il sistema bancario tradizionale (SWIFT, IBAN, clearing, tempi di elaborazione, costi)?

IL sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è una rete di comunicazione internazionale utilizzata da migliaia di banche per inviare messaggi sicuri riguardanti trasferimenti di denaro, IL istruzioni di pagamento e il dati finanziari. In altre parole, SWIFT non trasferisce il denaro stesso, ma funge da messaggero sicuro tra istituti finanziari.

IL tempo di trasferimento sono generalmente da 2 a 5 giorni lavorativi, a seconda del paese di destinazione. Il commissioni di trasferimento internazionale può variare da da 10 a 50 USD, A seconda della banca e del Paese, ciò rende possibili i pagamenti internazionali. lento e costoso.

Sebbene SWIFT sia utilizzato da decenni e sia incredibilmente affidabile, rimane lento e costoso rispetto alla velocità e all'efficienza della tecnologia blockchain. Inoltre, rischio di doppia contabilità o di frode bancaria rimane elevato in alcuni casi.

Cosa sta cambiando la blockchain nei pagamenti internazionali

Là blockchain introduce un nuovo modo di progettare le transazioni. A differenza del modello centralizzato di SWIFT, i sistemi basati su blockchain sono decentralizzato, che consente di trasferimenti istantanei con costi molto più bassi.

Velocità Un trasferimento basato sul blockchain (Per esempio, Bitcoin O Ethereum) può essere fatto da meno di 10 minuti, a volte all'istante.
Costo Le commissioni di transazione possono essere basse quanto 0,01 USD, a seconda della rete utilizzata.
Trasparenza Tutte le transazioni vengono registrate in un libro mastro pubblico, che riduce significativamente il rischio di frode.
Tokenizzazione Le attività fisiche e le valute possono essere tokenizzato, consentendone lo scambio rapido e sicuro sulle piattaforme blockchain.
Stablecoin : IL stablecoin (Per esempio, USDC, Legare) offerta transazioni in dollari o altre valute senza la volatilità delle criptovalute tradizionali.

IL stablecoin e il CBDC sono ora i principali motori di questa rivoluzione, perché consentono di unire la stabilità delle valute tradizionali ai vantaggi della blockchain.

SWIFT vs Blockchain: un confronto diretto

CriteriSWIFTBlockchain
Velocitàda 2 a 5 giorniPochi minuti per l'istante
Costi10–50 USD per transazioneMeno di 1 USD (secondo la blockchain)
SicurezzaAlto (criptato)Molto alto (decentralizzato e crittografato)
AccessibilitàSistema centralizzatoUn sistema decentralizzato accessibile a tutti
ConformitàSoggetto a rigide normativePiù flessibile, ma con normative emergenti (ad esempio, KYC/AML)

Perché le banche resistono... ma ora stanno integrando la blockchain

Il caso Western Union (dall'opposizione all'adozione)

Inizialmente, aziende come Unione Occidentale E MoneyGram ha visto il blockchain come minaccia : queste società erano leader nei trasferimenti di denaro transfrontalieri, con commissioni elevate giustificate dalla loro rete di distribuzione e dal loro ruolo di intermediari.

Tuttavia, di fronte a l'ascesa delle criptovalute e la richiesta di più servizi più veloce ed economico, Unione Occidentale fatto un cambiamento strategico. L'azienda ha lanciato una piattaforma di trasferimento basata su blockchain in collaborazione con Ondulazione nel 2023, segnando una svolta importante nell'adozione della blockchain da parte del settore.

Esempio: JP Morgan Onyx, RippleNet, USDC, CBDC, ecc.

JP Morgan lanciato Onice, una divisione che testa e sviluppa applicazioni blockchain per i pagamenti interbancari. Questa iniziativa è un chiaro esempio della crescente influenza della blockchain nei sistemi tradizionali.

Allo stesso modo, attori come RippleNet, USDC, E CBD (valute digitali delle banche centrali) mostrano che grandi istituzioni finanziarie stanno iniziando a integrare la blockchain nei loro servizi di pagamento, pur mantenendo la vantaggi normativi.

Verso un futuro ibrido: coesistenza o sostituzione?

La domanda rimane: Banche e blockchain possono coesistere o una sostituirà l'altra? Il futuro sembra dirigersi verso un modello ibrido, dove i due sistemi lavoreranno insieme per offrire la migliore esperienza utente possibile.

IL stablecoin, Là tokenizzazione delle risorse, e il CBDC saranno i ponti tra i sistemi decentralizzati e le istituzioni finanziarie tradizionali.

Conclusione strategica: verso la finanza 2.0

Mentre SWIFT rimane un pilastro dell'infrastruttura bancaria globale, la blockchain sta diventando indispensabile per il futuro dei pagamenti internazionali. Il velocità, costi, trasparenza e sicurezza Grazie alla tecnologia blockchain, le cose stanno gradualmente cambiando le regole del gioco.

La strada per un'adozione completa Il settore blockchain è ancora irto di ostacoli normativi e richiede adattamento da parte degli operatori tradizionali, ma è chiaro che tecnologie decentralizzate stanno andando ridefinire finanza globale.

Le banche tradizionali, istituti di trasferimento di denaro, e il grandi aziende fintech dovranno adattarsi o rischiare di essere superati dalla rivoluzione tecnologica che sta arrivando.

Carta crittografica SwissBorg in collaborazione con Mastercard

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