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Blockchain vs. SWIFT: Wie sich die globale Finanzwelt hin zu einem neuen Zahlungssystem wandelt

VonJean-Michel

Warum dieses Thema strategisch wichtig ist (2025)

DER traditionelles Bankensystem, dominiert von SCHNELL und die Protokolle IBAN, durchläuft einen tiefgreifenden Wandel. Das Aufkommen von Blockchain-Technologien begann zu stören internationale Zahlungen, und traditionelle Spieler wie Western Union Sie wenden sich nun dieser Technologie zu, die sie anfangs als Bedrohung betrachteten. Schweizer Banken haben ein starkes Interesse daran, sich anzupassen!

Warum ist diese Veränderung wichtig? Bis 2025 erfindet sich das globale Finanzwesen neu. Zunehmender Druck für schnellere, günstigere und transparentere Zahlungen. Mit Innovationen wie der Stablecoins und die CBDC (Digitale Zentralbankwährungen), Wir erleben eine Revolution in der grenzüberschreitende Geldtransfers. Doch wie verhält sich diese Entwicklung im Vergleich zu einem jahrhundertealten Bankensystem?

Wie funktioniert das traditionelle Bankensystem (SWIFT, IBAN, Clearing, Bearbeitungszeiten, Kosten)?

DER SWIFT-System Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SIFT) ist ein internationales Kommunikationsnetzwerk, das von Tausenden von Banken genutzt wird, um sichere Nachrichten zu versenden. Geldtransfers, DER Zahlungsanweisungen und die Finanzdaten. Mit anderen Worten, SCHNELL überweist nicht das Geld selbst, sondern dient als sicherer Messenger zwischen Finanzinstituten.

DER Transferzeit sind im Allgemeinen 2 bis 5 Werktage, abhängig vom Zielland. Gebühren für internationale Überweisungen kann variieren 10 bis 50 USD, Je nach Bank und Land ermöglicht dies internationale Zahlungen. langsam und teuer.

Obwohl SWIFT seit Jahrzehnten genutzt wird und unglaublich zuverlässig ist, bleibt es langsam und teuer im Vergleich zur Geschwindigkeit und Effizienz der Blockchain-Technologie. Darüber hinaus Risiko der Doppelbuchhaltung oder von Bankbetrug bleibt in einigen Fällen hoch.

Welche Veränderungen bewirkt die Blockchain im internationalen Zahlungsverkehr?

Dort Blockchain führt eine neue Methode zur Gestaltung von Transaktionen ein. Im Gegensatz zum zentralisierten Modell von SWIFT sind Blockchain-basierte Systeme dezentral, was Folgendes ermöglicht Sofortüberweisungen mit wesentlich geringeren Kosten.

Geschwindigkeit Eine Überweisung basierend auf der Blockchain (Zum Beispiel, Bitcoin Oder Ethereum) kann durchgeführt werden weniger als 10 Minuten, manchmal sofort.
Kosten Die Transaktionsgebühren können so niedrig sein wie 0,01 USD, abhängig vom verwendeten Netzwerk.
Transparenz Alle Transaktionen werden in einem öffentliches Hauptbuch, wodurch das Betrugsrisiko deutlich reduziert wird.
Tokenisierung Sachwerte und Währungen können sein tokenisiert, ermöglicht deren schnellen und sicheren Austausch auf Blockchain-Plattformen.
Stablecoins : DER Stablecoins (Zum Beispiel, USDC, Verbindung) Angebot Dollar-Transaktionen oder andere Währungen ohne die Volatilität traditioneller Kryptowährungen.

DER Stablecoins und die CBDC sind jetzt die Haupttreiber dieser Revolution, weil sie es ermöglichen, die Stabilität traditioneller Währungen mit den Vorteilen der Blockchain zu verbinden.

SWIFT vs. Blockchain: Ein direkter Vergleich

KriterienSCHNELLBlockchain
Geschwindigkeit2 bis 5 TageIn wenigen Minuten ist es sofort fertig.
Kosten10–50 USD pro TransaktionWeniger als 1 US-Dollar (laut Blockchain)
SicherheitHoch (verschlüsselt)Sehr hoch (dezentralisiert und verschlüsselt)
ZugänglichkeitZentralisiertes SystemEin dezentrales System, das für alle zugänglich ist
EinhaltungUnterliegt strengen VorschriftenFlexibler, aber mit neuen regulatorischen Vorgaben (z. B. KYC/AML)

Warum Banken sich bisher gewehrt haben... aber jetzt Blockchain integrieren

Der Fall Western Union (von der Ablehnung bis zur Adoption)

Anfangs waren Unternehmen wie Western Union Und MoneyGram sah die Blockchain als Bedrohung Diese Unternehmen waren führend im grenzüberschreitenden Geldtransfer, wobei die hohen Gebühren durch ihr Vertriebsnetz und ihre Rolle als Vermittler gerechtfertigt wurden.

Doch angesichts von der Aufstieg der Kryptowährungen und die Nachfrage nach mehr Dienstleistungen schneller und günstiger, Western Union machte ein strategische Neuausrichtung. Das Unternehmen startete eine Blockchain-basierte Transferplattform in Partnerschaft mit Wellen im Jahr 2023, was einen wichtigen Wendepunkt für die Akzeptanz der Blockchain-Technologie in diesem Sektor darstellt.

Beispiel: JP Morgan Onyx, RippleNet, USDC, CBDC usw.

JP Morgan gestartet Onyx, eine Abteilung, die Blockchain-Anwendungen für den Interbankenzahlungsverkehr testet und entwickelt. Diese Initiative ist ein deutliches Beispiel für den wachsenden Einfluss der Blockchain-Technologie in traditionellen Systemen.

Ähnlich verhält es sich mit Schauspielern wie RippleNet, USDC, Und CBD (digitale Zentralbankwährungen) zeigen, dass die große Finanzinstitutionen beginnen damit, Blockchain in ihre Zahlungsdienste, während gleichzeitig die regulatorische Vorteile.

Auf dem Weg in eine hybride Zukunft: Koexistenz oder Ersatz?

Die Frage bleibt: Können Banken und Blockchain koexistieren, oder wird das eine das andere ersetzen? Die Zukunft scheint auf ein Modell hinauszulaufen. Hybrid, wobei die beiden Systeme zusammenarbeiten, um ein optimales Benutzererlebnis zu bieten.

DER Stablecoins, Dort Asset-Tokenisierung, und die CBDC werden die Brücken zwischen dezentralen Systemen und traditionellen Finanzinstitutionen bilden.

Strategische Schlussfolgerung: Auf dem Weg zu Finance 2.0

Während SCHNELL bleibt eine Säule der globalen Bankeninfrastruktur., Blockchain wird unverzichtbar. für die Zukunft des internationalen Zahlungsverkehrs. Geschwindigkeit, Kosten, Transparenz, Sicherheit Die Blockchain-Technologie ermöglicht es, die Spielregeln schrittweise zu verändern.

Der Weg nach eine vollständige Adoption Der Blockchain-Sektor ist nach wie vor mit regulatorischen Hürden behaftet und erfordert Anpassungen von den traditionellen Akteuren, aber es ist klar, dass dezentrale Technologien gehen neu definieren globale Finanzen.

Traditionelle Banken, Geldtransferinstitutionen, und die große Fintech-Unternehmen wird sich anpassen müssen oder Gefahr laufen, von der kommenden technologischen Revolution überholt zu werden.

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